Los dos estados tienen programas que cubren parte o todo el enganche y los costos de cierre además de la primera hipoteca. Los límites de ingreso, los límites de precio y el monto de la ayuda los fija la agencia que patrocina y cambian. Casi todos los programas tienen una tasa de primera hipoteca por encima del mercado abierto, porque esa diferencia es la que financia la ayuda. Si conviene o no depende de cuánto tiempo conserve el préstamo, y esa es la conversación que hay que tener antes de elegir.
Nevada: Home Is Possible
La División de Vivienda de Nevada opera la familia Home Is Possible: una opción para compradores de primera vivienda con 2% o 4% de ayuda, HIP-DPA para quienes no son compradores de primera vez con 3% o 5%, un programa para maestros y uno para héroes (militares, veteranos y socorristas) que es solo de tasa, sin segundo gravamen. El puntaje mínimo es 640 en todas las opciones (660 para casas manufacturadas). Casi toda la ayuda es un segundo préstamo sin interés y sin pagos que no se perdona, a 30 años; la de maestros es una nota perdonable a cinco años.
La tabla de abajo refleja la hoja de tasas de la División de Vivienda de Nevada y se actualiza cada mañana hábil.
Home Is Possible — tasas del programa de hoy
Cada opción de HIP, el puntaje mínimo, la tasa del programa, la ayuda y qué tipo de segundo gravamen es.
FHA, VA & USDA6406.500%2%30-yr note
- You must be a first-time homebuyer (could not have owned a primary residence in the last 3 years)
- Maximum purchase price & income limits per county: (
- Household income must be used in determining income
- Cosigner’s income does not count towards income limits
- Minimum credit score 640 (660 for manufactured homes)
FHA, VA & USDA6406.750%4%30-yr note
- You must be a first-time homebuyer (could not have owned a primary residence in the last 3 years)
- Maximum purchase price & income limits per county: (
- Household income must be used in determining income
- Cosigner’s income does not count towards income limits
- Minimum credit score 640 (660 for manufactured homes)
Conventional <80% AMI6406.750%2%30-yr note
- Maximum debt ratio: 50% (45% for Manufactured Homes)
- Residential Units only. New or existing, single-family residence, condos, townhomes, and manufactured homes
Conventional <80% AMI6406.875%4%30-yr note
- Maximum debt ratio: 50% (45% for Manufactured Homes)
- Residential Units only. New or existing, single-family residence, condos, townhomes, and manufactured homes
FHA, VA & USDA6407.250%3%30-yr note
- Maximum debt ratio: 50% if 680+ credit score; 45% if less than 680 credit score (45% for Manufactured Homes)
- You do not need to be a first-time homebuyer under this program
FHA, VA & USDA6407.500%5%30-yr note
- Maximum debt ratio: 50% if 680+ credit score; 45% if less than 680 credit score (45% for Manufactured Homes)
- You do not need to be a first-time homebuyer under this program
Conv <80% AMI6407.500%3%30-yr note
- 80% of County AMI or less (
- Cosigner's income does count towards program income limits (Fannie & Freddie requirement)
- Maximum debt ratio: 50% (45% for Manufactured Homes)
- You do not need to be a first-time homebuyer under this program
Conv <80% AMI6407.625%5%30-yr note
- 80% of County AMI or less (
- Cosigner's income does count towards program income limits (Fannie & Freddie requirement)
- Maximum debt ratio: 50% (45% for Manufactured Homes)
- You do not need to be a first-time homebuyer under this program
Conv Over 80% AMI6407.500%3%30-yr note
- Cosigner's income does not count towards program income limits
- Maximum debt ratio: 50% (45% for Manufactured Homes)
- You do not need to be a first-time homebuyer under this program
Conv Over 80% AMI6407.625%5%30-yr note
- Cosigner's income does not count towards program income limits
- Maximum debt ratio: 50% (45% for Manufactured Homes)
- You do not need to be a first-time homebuyer under this program
FHA, VA & USDA6406.000%$27,500N/A
Conventional6406.500%$27,500N/A
Teachers - FHA, VA & USDA6407.250%$7,5005-yr prorated
- Maximum debt ratio: 50% if 680+ credit score; 45% if less than 680 credit score (45% for Manufactured Homes)
Teachers - Conventional6407.500%$7,5005-yr prorated
- Maximum debt ratio: 50% (45% for Manufactured Homes)
Heroes - VA & USDA6407.250%ningunaN/A
- Non-purchasing spouse's income must be included when determining qualified income
- Cosigner's income does not count towards income limits
- Minimum credit score 640 (660 for manufactured homes)
- Maximum debt ratio: 50% if 680+ credit score; 45% if less than 680 credit score (45% for Manufactured Homes)
- VA and USDA-RD loans only
Las tasas las fija la División de Vivienda de Nevada, no yo, y la División señala que son informativas y pueden cambiar en cualquier momento. Es una tasa de programa, no una cotización.
Texas: TSAHC y TDHCA
| Programa | Patrocina | Para quién | Ayuda |
|---|---|---|---|
| Homes for Texas Heroes | TSAHC | Maestros, socorristas, veteranos, enfermeras y personal de salud, consejeros | Subvención o segundo gravamen diferido y perdonable, con una primera hipoteca de TSAHC |
| Home Sweet Texas | TSAHC | Ingresos bajos y moderados, no solo primera vivienda | La misma estructura para otras profesiones |
| My First Texas Home | TDHCA | Primera vivienda y veteranos, con límites por condado | Primera hipoteca por debajo del mercado con ayuda como segundo diferido |
Los montos y límites los publica cada agencia y cambian durante el año; se confirman con su expediente antes de cualquier cotización. Los programas piden un curso de educación para compradores, normalmente unas horas en línea. Fuentes: TSAHC · TDHCA · División de Vivienda de Nevada.
Cómo decido cuál conviene
- Si la ayuda le gana a un ayuda del vendedor para gastos de cierre o a un incentivo del constructor en su casa específica, porque a veces no.
- Cuánto tiempo piensa conservar el préstamo frente a la tasa más alta que financia la ayuda.
- Los límites de ingreso y precio del condado.
- Si la primera hipoteca es FHA, convencional o VA, porque eso cambia la opción y el pago.
